국민연금 추가납입 방법과 조건, 60세 이후 연금 더 받는 법

"국민연금, 60세까지만 내면 되는 거 아니야?"

며칠 전 친구가 이렇게 물어보더라고요. 사실 저도 예전엔 그렇게 알고 있었어요.
그런데 조금 더 알아보니까 60세 이후에도 국민연금 추가납입을 할 수 있는 방법이 있더라고요.

 

그게 바로 ‘임의 계속 가입 제도’라는 건데요,

오늘은 이 제도가 언제 유리한지, 또 어떻게 신청하는지,
그리고 사람들이 잘 모르는 꿀팁까지 쉽게 알려드릴게요.

 

연금은 한두 해 차이로도 차이가 크니까, 꼭 끝까지 읽어보셨으면 해요.

60세가 되면 국민연금 납부는 끝? 꼭 그렇진 않아요

원칙적으로는 만 60세 생일이 되는 달까지 국민연금을 내면 의무 납부는 끝이에요.
예를 들어 1965년 5월생이라면 2025년 5월까지 납부하면 되고, 그 이후엔 안 내도 됩니다.

그런데!
여기서 선택할 수 있는 게 바로 국민연금 추가납부, 즉 ‘임의 계속 가입’이에요.
말 그대로 “나는 조금 더 낼게요~” 하고 자발적으로 연금을 더 내는 건데요,
이걸 선택하면 연금을 받는 시점에 더 많은 금액을 받을 수 있게 되는 거죠.

 

추가로 얼마나 더 낼 수 있나요?

태어난 해에 따라 연금을 받는 나이가 다르기 때문에, 추가납부 가능한 기간도 조금씩 달라요.

• 1965년생 ~ 1968년생: 만 64세 생일까지 추가 납부 가능 (최대 4년)
• 1969년생 이후: 만 65세 생일까지 가능 (최대 5년)

즉, 최대 5년 정도 연금을 더 낼 수 있는 거예요.
이게 단순히 '조금 더 내는 것' 같지만, 몇 배로 돌려받을 수 있는 기회이기도 해요.

 

 

 

추가납부, 과연 이득일까?

결론부터 말씀드리면, 추가로 낼 여유가 있다면 이득인 경우가 훨씬 많아요.
왜냐하면 국민연금은 내가 낸 돈보다 훨씬 더 많이 돌려받는 구조거든요.

 

실제로 요즘 70대 이상 어르신들 보면,
"젊을 때 연금 더 낼 걸…"
"이렇게 오래 살 줄 몰랐어…"
이런 말씀 진짜 많이 하세요.

 

국민연금은 평균 수명이 길어질수록 무조건 이득입니다.
남성 평균 수명은 86세, 여성은 90세가 넘는다니까요.

 

조기연금, 정상연금, 연기연금 각각 비교해보면,
83세 넘어서부터는 연기연금이 수령 금액이 가장 많고,
임의 계속 가입까지 했다면 더더욱 금액 차이가 커져요.

 

이런 분들에게는 특히 유리해요

✔️ 연금 10년 납부 요건 못 채운 분
→ 10년을 못 채우면 아예 연금을 못 받고 일시금으로만 받게 되는데,
60세 이후 추가납부로 10년을 채우면 매달 연금으로 받을 수 있어요.

 

✔️ 조기연금 고민 중인 분
→ 조기 수령하면 금액이 줄어요. 추가납부 + 연기연금으로 조정하면 훨씬 이득.

 

✔️ 연금 수령액이 적어 고민인 분
→ 추가납입은 월 수령액을 직접 올릴 수 있는 가장 확실한 방법이에요.

 

 

국민연금 추가납입 방법, 어떻게 하나요?

절차는 생각보다 간단해요.

1. 60세 생일 3개월 전부터 신청 가능
   → 미리 준비하는 게 좋아요!
2. 국민연금공단 고객센터(1355) 전화하거나,
   공단 지사 방문 / 홈페이지 신청도 가능해요.
3. 가입 승인되면 기존처럼 매달 보험료를 납부하면 됩니다.

💡 주의할 점 하나!
3개월 이상 보험료를 미납하면 자격이 사라질 수 있으니까,
신청 후엔 자동이체로 설정해두는 걸 추천드려요.

 

 

 

사람들이 잘 모르는 꿀팁 하나 더!

혹시 건강보험 피부양자 자격 유지 중이신가요?
그렇다면 추가납부를 시작하기 전에 꼭 체크하세요.

 

국민연금 보험료를 납부하면 지역가입자로 간주돼서
건보료가 확 올라갈 수 있거든요.

 

이 부분은 각자 상황에 따라 유불리가 다르니,
건보료 부담이 생기면 추가납부가 오히려 손해일 수도 있어요.
그래서 꼭! 신청 전에 본인의 건보료 상황도 같이 확인해보시는 게 좋아요.

 

 

정리하자면…

• 국민연금 추가납입(임의 계속 가입)은
  60세 이후에도 연금을 더 내고, 나중에 더 많이 받는 제도예요.
• 10년 채우지 못했거나, 수령액을 늘리고 싶은 분들에겐 특히 유리하고요,
• 단, 건강보험료 영향은 꼭 체크!

내가 오래 살수록 유리한 구조가 국민연금이니까,
여유가 되신다면 국민연금 추가납부는 한번 진지하게 고려해볼 만해요.

 

 

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